Konservativ
Ideal für sicherheitsbewusste Anleger. Ein Portfolio aus ca. 30% Aktien und 70% Anleihen-ETFs zielt auf stabilen Wertzuwachs bei geringen Schwankungen ab. Erwartete Rendite: Ø 4-5% p.a.
ETF-Sparpläne verstehen — intelligent investieren ab 25€ im Monat
Willkommen bei AnlageKompass Online — Ihrem unabhängigen Ratgeber für ETF-Sparpläne und moderne Geldanlage. In Zeiten von Nullzinsen und Inflation verliert Ihr Geld auf dem Sparbuch täglich an Wert. ETFs bieten eine kostengünstige, breit gestreute und transparente Alternative für den langfristigen Vermögensaufbau. Seit 2000 hat der MSCI World durchschnittlich 8% Rendite pro Jahr erzielt — trotz aller Krisen. Nutzen Sie unseren KI Bot für individuelle Anlageempfehlungen und starten Sie noch heute.
Unabhängig
Kostenlos
TÜV-geprüfte Daten
Warum ETFs die beste Geldanlage für Einsteiger sind
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Ø Rendite MSCI World seit 2000
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Ø Kosten (TER) eines ETF
25€
Minimum für einen ETF-Sparplan
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ETFs auf dem deutschen Markt
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist die ideale Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau und schlägt klassische Sparprodukte wie Sparbuch oder Tagesgeld um Längen. Anstatt Ihr Geld der Inflation auszusetzen, investieren Sie mit einem einzigen ETF-Sparplan in hunderte oder tausende Unternehmen weltweit. Diese breite Streuung minimiert das Risiko im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien. So profitieren Sie direkt am globalen Wirtschaftswachstum.
Der entscheidende Vorteil gegenüber aktiv gemanagten Fonds sind die extrem niedrigen Kosten. Während klassische Fondsmanager oft 1,5% Gebühren pro Jahr und mehr verlangen, kostet ein durchschnittlicher ETF nur rund 0,2%. Dieser Unterschied macht über die Jahre eine gewaltige Summe aus und maximiert Ihre Rendite. Moderne KI Trade Algorithmen helfen Ihnen dabei, die besten und günstigsten Produkte zu finden.
ETF-Grundlagen — alles was Sie wissen müssen
Was ist ein ETF?
Ein ETF ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index wie den DAX oder MSCI World passiv nachbildet. Sie kaufen mit einem Anteil quasi ein kleines Stück von allen im Index enthaltenen Unternehmen, zum Beispiel von hunderten verschiedener Aktien.
Wie funktionieren ETFs?
ETFs werden wie Aktien an der Börse gehandelt. Ein ETF-Sparplan kauft für Sie automatisch monatlich Anteile. Der Wert Ihres ETFs entwickelt sich parallel zum abgebildeten Index und ermöglicht so eine transparente Geldanlage.
ETF-Arten
Man unterscheidet zwischen physischen (kauft Aktien direkt) und synthetischen (bildet per Tauschgeschäft nach) ETFs. Zudem gibt es ausschüttende (Dividenden werden ausgezahlt) und thesaurierende (Dividenden werden reinvestiert) Varianten.
TER und Kosten
Die Total Expense Ratio (TER) fasst die jährlichen Kosten eines ETFs zusammen. Sie liegt meist zwischen 0,05% und 0,5%. Achten Sie auf eine niedrige TER, da sie direkt Ihre Rendite schmälert. Unser KI Bot hilft Ihnen dabei.
Risiken
Das Hauptrisiko sind allgemeine Marktschwankungen. Da ETFs einen ganzen Markt abbilden, fällt ihr Wert, wenn der Markt fällt. Dieses Risiko wird durch einen langen Anlagehorizont (10+ Jahre) deutlich reduziert.
Steuern
Gewinne aus ETFs unterliegen der Abgeltungssteuer. Dank der Teilfreistellung sind 30% der Gewinne aus Aktien-ETFs steuerfrei. Nutzen Sie Ihren Sparerpauschbetrag von 1.000€ mit einem Freistellungsauftrag.
Die besten Welt-ETFs im Vergleich 2026
| ETF-Name | Index | TER p.a. | Volumen | Rendite 5J p.a. | Ausschüttung |
|---|---|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | MSCI World | 0,20% | > 50 Mrd. € | +11,8% | Thesaurierend |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | FTSE All-World | 0,22% | > 30 Mrd. € | +11,5% | Ausschüttend |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF | MSCI World | 0,19% | > 25 Mrd. € | +11,9% | Thesaurierend |
| SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF | MSCI ACWI IMI | 0,17% | > 5 Mrd. € | +11,2% | Thesaurierend |
| Amundi MSCI World UCITS ETF | MSCI World | 0,38% | > 10 Mrd. € | +11,7% | Thesaurierend |
Hinweis: Unser KI Bot hilft bei der Auswahl des passenden ETFs für Ihre Situation. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
ETF-Sparplan-Rechner — Ihr Vermögen berechnen
250 €
30 Jahre
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Endvermögen:
302.378 €
Eingezahltes Kapital: 90.000 €
Reine Rendite: 212.378 €
So einfach kann der Vermögensaufbau sein!
In 5 Schritten zum ersten ETF-Sparplan
01
Depot eröffnen
Vergleichen Sie Online-Broker und wählen Sie ein Depot ohne laufende Kosten. Die Eröffnung ist meist in wenigen Minuten online erledigt.
02
ETF auswählen
Starten Sie mit einem breit gestreuten Welt-ETF (z.B. MSCI World oder FTSE All-World). Achten Sie auf eine niedrige TER unter 0,3%.
03
Sparrate festlegen
Beginnen Sie mit einem Betrag, der für Sie komfortabel ist, schon ab 25€ im Monat. Sie können die Rate jederzeit anpassen.
04
Sparplan einrichten
Legen Sie den Ausführungstag fest (z.B. am 1. oder 15. des Monats). Die Abbuchung erfolgt bequem per Lastschrift von Ihrem Girokonto.
05
Geduld haben
Der Schlüssel zum Erfolg ist ein langer Anlagehorizont. Bleiben Sie auch in Krisenzeiten investiert und lassen Sie den Zinseszinseffekt für sich arbeiten.
Die 5 teuersten Fehler bei der Geldanlage
1. Market-Timing
Der Versuch, den Markt zu timen, scheitert fast immer. Die Devise lautet: "Time in the market beats timing the market". Regelmäßiges Investieren ist der Schlüssel.
2. Zu wenig Diversifikation
Alles auf wenige Einzel-Aktien zu setzen ist ein enormes Risiko. Ein ETF streut Ihr Geld automatisch auf tausende Unternehmen und reduziert das Einzelwertrisiko.
3. Panikverkäufe
Bei einem Kurseinbruch zu verkaufen, realisiert Ihre Verluste. Historisch gesehen erholen sich die Märkte immer wieder. Ein langer Atem zahlt sich aus.
4. Zu hohe Kosten
Aktive Fonds mit 1,5% TER können bis zu 40% Ihres Endvermögens auffressen. Ein ETF mit 0,2% maximiert Ihre effektive Rendite und Ihren langfristigen Vermögensaufbau.
5. Kein Sparplan
Eine große Einmalanlage birgt das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu kaufen. Ein ETF-Sparplan nutzt den Cost-Average-Effekt und glättet den Einstiegskurs.
Welche Anlagestrategie passt zu Ihnen?
Ausgewogen
Die klassische Mischung für die meisten Anleger. Ein 60/40 Portfolio aus Aktien- und Anleihen-ETFs bietet einen guten Kompromiss zwischen Wachstum und Sicherheit. Erwartete Rendite: Ø 6-7% p.a.
Offensiv
Für risikobereite Anleger mit langem Horizont. Ein Portfolio aus 80-100% Aktien-ETFs maximiert die Wachstumschancen und die langfristige Rendite. Erwartete Rendite: Ø 7-9% p.a.
Unsicher? Unser KI Bot analysiert Ihr Risikoprofil, Alter und Anlagehorizont und erstellt eine individuelle Empfehlung für Ihre Geldanlage.
Warum Kosten über Rendite entscheiden
Die Kosten Ihrer Geldanlage sind der größte Hebel für Ihren Erfolg. Schon kleine Unterschiede in der TER haben über Jahrzehnte eine massive Auswirkung auf Ihr Endvermögen. Der Zinseszinseffekt wirkt auch bei den Kosten – nur eben negativ.
Achten Sie neben der TER auch auf Transaktionskosten, den Spread (Differenz Kauf-/Verkaufskurs) und eventuelle Depotgebühren. Moderne KI Trade Vergleichstools helfen, den kostengünstigsten Broker für Ihren ETF-Sparplan zu finden.
Vergleich: 100.000 € über 30 Jahre bei 7% p.a.
Differenz: 193.000 €!
ETF-Steuern einfach erklärt — Freibeträge nutzen
Steuern auf Kapitalerträge sind in Deutschland unvermeidlich, aber mit dem richtigen Wissen können Sie Ihre Steuerlast optimieren.
- Sparerpauschbetrag nutzen: 1.000€ (Single) bzw. 2.000€ (Verheiratete) an Kapitalerträgen pro Jahr sind steuerfrei.
- Freistellungsauftrag einrichten: Teilen Sie Ihrer Bank mit, dass sie den Freibetrag anwenden soll.
- Teilfreistellung für Aktien-ETFs: 30% Ihrer Gewinne aus Aktien-ETFs sind automatisch steuerfrei.
- Vorabpauschale verstehen: Eine vorab zu zahlende Steuer auf thesaurierende ETFs, die aber beim Verkauf angerechnet wird.
So bauen andere ihr Vermögen auf
"Als Studentin habe ich mit 50€ pro Monat angefangen. Nach 10 Jahren sind daraus über 8.500€ geworden. Ein toller Start für den Vermögensaufbau!"
— Anna, 29, Ärztin"Wir sparen für unsere Kinder jeden Monat 150€ in einen Welt-ETF. In 18 Jahren wird das bei 7% Rendite ein Startkapital von über 65.000€ für Ausbildung oder Eigenheim sein."
— Familie Schmidt, 35 & 37"Mit 40 habe ich begonnen, 500€ monatlich zu investieren. Bis zur Rente mit 67 werden das voraussichtlich über 600.000€. So einfach kann private Altersvorsorge sein."
— Thomas, 45, IngenieurOnline-Broker im Vergleich 2026
Die Wahl des richtigen Brokers ist entscheidend für eine kostengünstige Geldanlage. Moderne KI Trade Tools helfen bei der Entscheidung.
| Broker | Depotkosten | Sparplankosten | ETF-Auswahl | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital | Kostenlos | Kostenlos | ~2.000 | Prime Broker mit Trading-Flatrate |
| Trade Republic | Kostenlos | Kostenlos | ~2.400 | Sehr einfache Smartphone-App |
| ING | Kostenlos | Kostenlos | ~800 | Etablierte Großbank |
| Consorsbank | Kostenlos | 1,50% | ~700 | Großes Angebot an Aktions-ETFs |
| Finanzen.net Zero | Kostenlos | Kostenlos | ~1.500 | Handel komplett ohne Ordergebühren |
Häufig gestellte Fragen zu ETFs und Geldanlage
Was genau ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Fonds, der einen Börsenindex wie den MSCI World passiv 1:1 nachbildet. Er ist kostengünstig, transparent und streut das Risiko über viele Aktien.
Wie viel Geld brauche ich für den Start?
Sie können einen ETF-Sparplan bei den meisten Online-Brokern bereits ab 25€ oder sogar 1€ pro Monat starten. Es gibt keine Obergrenze.
Wie hoch ist das Risiko?
Das Risiko besteht in den üblichen Kursschwankungen der Aktienmärkte. Durch die breite Streuung ist das Risiko aber geringer als bei Einzelaktien. Ein langer Anlagehorizont von über 10 Jahren minimiert das Risiko erheblich.
Wie werden ETFs besteuert?
Gewinne unterliegen der Abgeltungssteuer (ca. 26,3%). Sie haben aber einen jährlichen Freibetrag (Sparerpauschbetrag) von 1.000€. Zusätzlich sind 30% der Gewinne aus Aktien-ETFs steuerfrei.
Was leistet der KI Bot?
Unser KI Bot ist ein intelligenter Assistent, der auf Basis Ihrer Angaben (Alter, Risikobereitschaft, Ziele) eine passende ETF-Strategie vorschlägt. Er hilft Ihnen, aus hunderten ETFs die richtigen für Ihren Vermögensaufbau auszuwählen.
Was ist der Vorteil von KI Trade Tools?
KI Trade Analysewerkzeuge vergleichen in Echtzeit die Konditionen von Brokern, analysieren die Kostenstruktur von ETFs und identifizieren die effizientesten Produkte für Ihre Geldanlage. Sie sparen damit Zeit und Geld.
Ausschüttend oder thesaurierend?
Thesaurierende (wiederanlegende) ETFs sind ideal für den langfristigen Vermögensaufbau, da sie den Zinseszinseffekt maximal ausnutzen. Ausschüttende ETFs eignen sich, wenn Sie regelmäßige Erträge erzielen möchten, um z.B. den Steuerfreibetrag auszunutzen.
MSCI World oder FTSE All-World?
Beide sind exzellente Welt-Indizes. Der MSCI World deckt ca. 1.600 Unternehmen aus Industrieländern ab. Der FTSE All-World enthält zusätzlich Schwellenländer und ist mit ca. 4.000 Unternehmen noch breiter diversifiziert.
Fragen zu ETFs und Geldanlage?
Wir sind Ihr Ansprechpartner für alle Fragen rund um den intelligenten Vermögensaufbau. Kontaktieren Sie uns gerne.
- AnlageKompass Online
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